房屋中介帮助他人获取大额抵押贷款：法律风险与规制路径

房产抵押贷款因其高额度、低门槛的特点，成为许多个人和企业融资的重要手段。在实际操作中，一些房屋中介为了谋取利益，利用其信息优势和人脉资源，帮助客户通过虚假手段获取大额抵押贷款。这种行为不仅扰乱了金融市场秩序，还可能导致借款人因无法偿还债务而陷入法律纠纷。从法律行业的专业视角出发，分析房屋中介参与大额抵押贷款的常见手法、法律风险以及规制路径。

房屋中介帮助他人获取大额抵押贷款的现状与常见操作手法

房屋中介帮助他人获取大额抵押贷款：法律风险与规制路径 图1

在房产抵押贷款市场中，部分房屋中介机构或从业人员出于利益驱动，采取以下几种常见手段帮助客户获取大额贷款：

1. 虚构交易背景

一些中介会通过伪造购房合同、交易流水等方式，营造出借款人具备良好信用记录和稳定经济来源的假象。中介可能会以“居间服务”的名义介入买卖双方的交易，实则为借款人的抵押贷款需求提供虚明材料。

2. 利用空壳公司进行操作

部分中介会操控空壳公司与借款人签订的租赁或合作合同，以此作为收入证明的基础。通过伪造公司账目、虚开发票等方式，帮助借款人提升信用评分或降低风险评级。

3. 套取银行信贷资金

一些中介机构利用其对银行抵押贷款政策的熟悉程度，指导借款人虚构用途（如“经营资金周转”）以获取大额贷款。这些资金并未用于正常的商业活动，而是被挪作他用甚至非法投资。

4. 规避风险审核

中介可能会通过帮助借款人隐瞒负债信息、伪造财务报表或提供虚假担保物评估报告的方式，绕过银行或其他金融机构的贷前审查程序。这种方式虽然短期内可行，但一旦资金链断裂，借款人和中介都将面临严重的法律后果。

相关法律法规及司法实践中的法律风险

1. 构成民事责任的风险

根据《中华人民共和国合同法》，若中介机构参与虚假交易或提供不实信息，可能被视为帮助他人骗取贷款的行为。中介机构及其从业人员需承担相应的民事赔偿责任。

2. 涉嫌刑事犯罪的风险

根据《刑法》第193条的规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款数额较大的行为构成“贷款诈骗罪”。如果中介在过程中起到策划、组织或帮助作用，则可能被认定为共犯，面临刑事处罚。

3. 行政责任与行业惩戒

除刑事责任外，中介因违法操作还可能受到行政机关的行政处罚。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行或其他金融机构若发现中介涉嫌违法情形，可依法向监管部门报告。行业协会也可能对违规中介实施吊销资质、列入黑名单等惩戒措施。

4. 借款人与中介间的连带责任

在司法实践中，若借款人因中介机构的帮助而获得贷款，但后续无力偿还，法院可能会判决借款人与中介共同承担还款责任。若中介涉及伪造文件或虚假陈述，还可能被追究妨害作证罪等其他刑事责任。

对房屋中介参与大额抵押贷款的规制路径

为有效遏制房屋中介帮助他人获取大额抵押贷款的行为，可以从以下几个方面入手：

房屋中介帮助他人获取大额抵押贷款：法律风险与规制路径 图2

1. 加强行业自律与监管

行业协会应制定更为严格的从业规范，并建立从业人员诚信档案系统。金融监管部门需加大对中介机构的监督力度，严查虚构交易、伪造文件等违法行为。

2. 强化借款人资质审查

银行和其他金融机构应对借款人的信用记录、收入来源及贷款用途进行更严格审核。要求借款人提供更多的第三方证明材料，并对大额贷款实行分级审批制度。

3. 完善相关法律法规

目前，我国关于中介参与金融诈骗的法律规定较为分散，建议出台专门针对中介行业的法律文件，明确其法律责任和处罚措施。可考虑设立举报奖励机制，鼓励社会公众揭露中介违法行为。

4. 提高风险防范意识

房屋中介机构应充分告知客户相关法律法规及操作风险，并拒绝参与任何形式的虚假交易。若发现客户有明显违规行为，应及时向监管部门报告。

与建议

房屋中介帮助他人获取大额抵押贷款的行为不仅损害了金融市场的健康发展，还给各方当事人带来了巨大的法律风险。作为从业者，中介机构必须严格遵守法律法规，杜绝违法行为；金融机构也需加强风险管控，避免成为不法行为的“帮凶”。应通过完善制度建设和强化监管力度，为金融市场营造更加公平、透明的环境。

对于有融资需求的个人或企业，建议选择正规渠道申请贷款，并如实提供相关材料，切勿因小利而酿成大祸。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）