2020年担保法重点知识点解析与实务操作指南

随着我国法律体系的不断完善，担保法作为民商事活动中重要的法律制度，在实践中发挥着不可替代的作用。2020年，担保法领域出现了一些新的变化和热点问题，这些变化不仅影响了担保合同的效力认定，还对担保物权的设立与实现产生了深远的影响。结合最新的司法解释和实务案例，系统梳理2020年担保法的重点知识点，并为企业法务人员、律师等从业者提供实用的操作建议。

担保法的基本概述

担保法是调整债权债务关系的重要法律制度，其核心在于通过设立担保物权或保证责任，保障债权人债权的实现。根据《中华人民共和国担保法》（以下简称“担保法”）及相关司法解释的规定，担保方式主要包括保证、抵押、质押、留置和定金五种形式。

在2020年，担保法领域的一个重要变化是关于《关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》（以下简称“担保制度解释”）的实施。该解释对担保合同的效力认定、担保物权的设立与实现等重点问题进行了明确，为实务操作提供了重要的指导依据。

2020年担保法重点知识点解析与实务操作指南 图1

2020年担保法的重点知识点

1. 担保期限的法律适用

根据《中华人民共和国民法典》（以下简称“民法典”）第692条的规定，保证期间原则上由当事人自由约定，但最长不得超过主债务履行期限届满之日起三年。在司法实践中，担保期限的约定是否明确、是否合理，直接影响到保证责任的承担。

2020年，关于担保期限的争议主要集中于以下两个方面：

超过保证期间的债权请求权：如果债权人未在保证期间内主张权利，保证人原则上可以免除保证责任。但在司法实践中，法院会综合考虑主债务履行情况、保证合同的具体约定等因素，判断债权人是否尽到了合理的催告义务。

担保期限中断与延长：根据担保制度解释，若债权人提起诉讼或申请仲裁，担保期限将因诉讼或仲裁程序的启动而中断，并在新期间重新起算。这一规定进一步明确了担保期限的计算方式，为实务操作提供了明确依据。

2. 无效保证的认定与后果

在担保实践中，无效保证是一个常见的法律问题。根据《民法典》第686条的规定，主合同无效时，担保人是否需要承担民事责任，取决于其是否存在过错。

2020年的一个典型案例是某公司为关联方债务提供担保，因未履行内部决策程序而被认定为无效保证。法院在判决中明确指出，公司高级管理人员应当对关联交易的合规性负有更高的注意义务，因此需要承担相应的赔偿责任。这一案例再次提醒企业在提供担保时，必须严格遵守内部决策程序和公司章程的相关规定。

3. 抵押权与流押条款的限制

《民法典》第401条规定，抵押权人不得约定在债务履行期限届满后直接取得抵押物的所有权。这一规定废除了此前允许“流押”条款的做法，进一步保护了债务人的合法权益。

2020年，关于流押条款的争议主要集中在以下两个方面：

2020年担保法重点知识点解析与实务操作指南 图2

流押条款的效力认定：即便当事人在合同中约定流押条款，该条款仍会被法院认定为无效。债权人只能通过拍卖、变卖等方式实现抵押权。

抵押物价值评估的争议：在债务人履行期限届满后，如果债权人未及时主张权利，抵押物的价值可能因市场波动而发生变化，从而影响担保物权的实际效果。

4. 质押权的设立与优先受偿权

根据《民法典》第430条的规定，质押权的设立需要依法办理登记手续，并且质押物应当为动产或权利凭证。在司法实践中，质押合同未有效设立的情形较为常见，质物未实际交付、质押登记不完整等。

2020年的一个重要变化是关于应收账款质押的法律适用。根据担保制度解释，应收账款质押应当符合《中华人民共和国发票法》等相关法律规定，并且债权人应当及时通知债务人，否则可能影响质押权的效力认定。

5. 新旧法律衔接中的热点问题

在2020年1月1日民法典正式实施后，担保法领域出现了新旧法律衔接的问题。关于保证合同的形式要求、抵押物的范围以及担保期限的计算方式等，都需要结合民法典和担保制度解释进行理解和适用。

律师建议，在处理涉及担保关系的案件时，应当特别注意新旧法律的差异，并根据案件的具体情况选择最合适的法律依据。

实务操作中的注意事项

1. 合同 drafting and review

在起或审查担保合应当特别注意以下几点：

明确担保方式：无论是保证、抵押还是质押，都需要在合同中明确约定，并且确保符合法律规定的形式要件。

约定合理的担保期限：根据债务履行的具体情况，设定适当的担保期限，并在必要时考虑中断或延长的可能性。

审查保证人的资质：确保保证人具有独立的民事行为能力，并且具备相应的偿债能力。

2. 担保物权的设立与登记

对于抵押和质押等需要登记的担保方式，应当特别注意以下几点：

及时办理登记手续：担保物权的设立以登记为准，在未完成登记前，债权人的权益可能无法得到有效保障。

确保登记信息的真实性：在提交登记材料时，必须保证所提交的信息真实、完整，并且符合相关部门的要求。

3. 风险防范与争议解决

在担保实务中，企业应当采取以下措施以防范风险：

建立内部管理制度：对担保行为进行严格审批和记录，确保每笔担保业务都有据可查。

及时跟踪债务人履约情况：通过定期询证或现场检查等方式，掌握债务人的财务状况和履行能力。

聘请专业法律团队：在处理重大担保事项时，应当寻求专业律师的帮助，以降低法律风险。

2020年是民法典正式实施的年，担保法领域也迎来了许多新的变化和挑战。通过对担保期限、无效保证、抵押权与流押条款限制等重点问题的深入分析，我们可以更好地理解担保法在实务中的应用。随着司法实践的不断丰富，担保法的相关规则也将更加完善，为企业和法律从业者提供更有力的保障。

通过本文的梳理，相信读者对2020年担保法的重点知识点有了更加清晰的认识。无论是企业法务人员还是律师，在处理担保相关事务时，都应当结合最新的法律法规和司法解释，确保操作合法合规，最大限度地维护自身权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）