非法吸收公众存款案可以走民事诉讼吗

在近年来的经济活动中，非法吸收公众存款案件（以下简称“非吸”）频发，给广大投资者造成了巨大的经济损失。许多人关心的是，除了刑事追责外，是否可以通过民事诉讼途径维护自身权益？从法律实践的角度出发，详细分析非法吸收公众存款案中民事诉讼的可能性及注意事项。

非法吸收公众存款的定义与分类

根据我国《刑法》第176条规定，非法吸收公众存款罪是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，承诺还本付息或者给予其他回报的行为。该罪名属于破坏金融管理秩序犯罪中的一种，具有一定的社会危害性。

从司法实践中来看，“非吸”案件主要分为两种类型：

非法吸收公众存款案可以走民事诉讼吗 图1

1. 单位非法吸收公众存款：即以公司、企业等组织形式实施非法集资行为；

2. 个人非法吸收公众存款：即自然人单独或伙同他人实施非法集资行为。

非法吸收公众存款案的法律性质

根据《关于审理非法吸收公众存款刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕6号），非法吸收公众存款的行为本质上是一种金融犯罪。其核心特征包括：

- 公开性：通过媒体、推介会、传单等方式向社会公众宣传；

- 返还性：承诺在一定期限内以货币、实物等形式向出资人还本付息或给予回报；

- 违法性：未经相关部门批准或借用合法经营活动的形式吸收资金。

由于“非吸”行为本身具有刑违法，因此在处理此类案件时通常需要优先考虑刑事追责路径。在特定情况下，民事诉讼并非完全不可行。

非法吸收公众存款案可以走民事诉讼吗 图2

非法吸收公众存款案中可提起的民事诉讼类型

1. 基于民间借贷关系的诉讼

如果投资者与“非吸”主体之间存在直接的借贷合同关系，且该借贷行为未被认定为犯罪，则可通过普通民事诉讼程序主张权利。但需要注意的是，“非吸”本身的违法性可能影响借贷合同的效力。

2. 请求退还认购款或投资款

在部分“非吸”案件中，投资者仅仅是购买了相关金融产品（如理财产品），而非直接出借资金。在此情况下，投资者可以以民事纠纷为由提起诉讼，要求退还其支付的投资款项。

3. 主张违约赔偿责任

如果在“非吸”过程中，相关主体与投资者签订了包含收益承诺的协议，则在刑事追责完成后，投资者可依据《合同法》相关规定主张违约赔偿。

4. 集资参与人作为被害人的诉讼地位

根据的相关司法解释，“非法吸收公众存款的集资款属于违法所得，应当予以追缴或者责令退赔”。在“非吸”案件中，投资者可以基于被害人身份提起附带民事诉讼。

非法吸收公众存款案中的诉讼难点

1. 程序复杂性

“非吸”案件往往涉及众多投资人，且刑事与民事交叉明显。法院在审理过程中需要对刑事案件与民事案件分别处理，增加了司法成本。

2. 可执行性问题

即使通过民事诉讼获得胜诉判决，实际执行也可能面临困难。由于“非吸”主体多数为资不抵债的公司或个人，可供执行的财产往往十分有限。

3. 法律适用难点

根据《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》，“涉嫌犯罪但未被追究刑事责任的，不影响民间借贷本金和利息部分的认定”。在特定情况下，法院可能会对“非吸”行为中的合法部分进行民事处理。

投资者的权益维护路径

1. 积极参与刑事诉讼

投资者可以作为被害单位或个人，在“非吸”案件中提起附带民事诉讼。这有助于最大限度地挽回损失。

2. 选择合适的诉讼策略

根据具体案情，确定是否单独提起民事诉讼或与刑事诉讼相结合。

3. 关注执行程序

即便获得了胜诉判决，也需要密切关注法院的执行进展，确保权利得以实现。

非法吸收公众存款作为一种金融犯罪，在处理过程中确实存在一定的法律困境。通过巧妙运用民事诉讼机制，投资者仍有机会维护自身权益。需要注意的是，在具体操作中应充分考虑案件特点和法律规定，尽可能降低维权成本并提高可执行性。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）