民事诉讼法关于借贷的规定及实务操作指南

随着经济的快速发展，民间借贷活动日益频繁，涉及的法律问题也逐渐复杂化。为了规范借贷行为，保护各方合法权益，《中华人民共和国民事诉讼法》（以下简称《民诉法》）及相关司法解释对借贷纠纷案件做出了详细规定。结合实务案例，全面解读民事诉讼法关于借贷的规定，并为相关从业者提供操作建议。

虚假民间借贷诉讼的法律规制

虚假民间借贷诉讼现象频发，严重损害了社会公平正义和他人合法权益。根据《民诉法》百一十二条之规定：“当事人恶意串通，以捏造事实提起诉讼或者妨害司法公正的方式取得利益的，人民法院应当驳回其请求，并根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”这一条款为打击虚假民间借贷诉讼提供了法律依据。

实践中，虚假民间借贷诉讼的主要表现形式包括虚构债权人债务人关系、伪造借条或借款合同、提供虚假银行流水等行为。典型案例中，张三与李四因商业纠纷产生矛盾，后张三伙同王五捏造借款凭据，企图通过诉讼损害李四的合法权益。法院在审理过程中发现案件疑点，经详细调查后认定该案系虚假诉讼，并依法对相关责任人予以罚款及司法训诫。

为防止类似情况再次发生，《民诉法解释》进一步明确了审查标准，要求法官在受理民间借贷案件时，应当严格审核借贷关系的真实性。具体而言：

民事诉讼法关于借贷的规定及实务操作指南 图1

1. 从严审查大额借贷纠纷案件，重点关注借贷原因、时间、地点等细节是否符合常理；

2. 对集中批量起诉或存疑的借贷案件，应当采取职权调查主义，主动查明事实真相；

3. 发现虚假诉讼线索后，及时将线索移送检察机关处理。

民间借贷担保的法律适用

在实务中，民间借贷往往伴随着担保行为。根据《民法典》第六百八十六条至六九二条的规定，保证合同和抵押合同均为主债务提供担保，但二者在责任范围和实现方式上存在差异。

1. 一般保证与连带责任保证

一般保证的保证人在主债务人经审判程序仍不能履行债务时方承担补充责任，而连带责任保证则要求保证人与主债务人处于同一清偿地位。实践中，若当事人未明确约定，则应当按照一般保证处理。

2. 抵押权实现方式

在借贷纠纷中，债权人主张行使抵押权的，应当依照《民法典》第六百九十四条的规定，在主债权诉讼时效期间内行使权利。超过该期限，丧失胜诉权。

典型案例：王五向张三借款50万元，以自有房产设定抵押，并约定若逾期还款则直接处置抵押物。后王五无力偿还，张三提起诉讼要求拍卖抵押房产。法院经审查认为，双方并未明确约定放弃 foreclosure 程序，因此不得径行变价，需通过法定程序实现抵押权。

3. 保证期间与诉讼时效

保证人在保证合同中的责任范围应当明确，诉讼时效应自债权人主张权利之日起计算。

民间借贷诉讼时效的实务认定

我国《民法典》百八十八条明确规定：“向人民法院请求事权利的诉讼时效期间为三年。”但在民间借贷纠纷中，诉讼时效问题经常引发争议。以下列举几种常见情形：

1. 借条未约定还款期限

根据《民法典》第六百七十五条的规定，债权人可以随时主张还款，但应给予债务人合理的准备时间。在实务中，若双方因债务履行发生争议，则诉讼时效自权利人主张权利之日起开始计算。

2. 分期还款的诉讼时效起算

分期履行的借贷合同中，若债务人未按期偿还任何一期款项，则视为违约。债权人可以自一期还款期限届满之日起主张全部债权。

3. 利息请求权的诉讼时效问题

债权人起诉时不仅要求归还本金，还会一并主张利息。需要注意的是，利息请求权也适用诉讼时效规定。

典型案例：赵六向钱七借款20万元，约定分三期还款，每期10万元，分别于2020年1月、4月、7月偿还。但2020年初，赵六仅支付期货款后便停止履行。钱七于2023年底提起诉讼要求清偿全部债务。法院经审查认为，诉讼时效应自一期还款期限届满之日（即2020年7月）起计算，至2023年底已超过时效期间，因此对利息部分不予支持。

民间借贷纠纷的证据规则

在借贷案件审理中，“谁主张，谁举证”是基本举证原则。由于借贷关系本质上是实践合同，需结合借条、转账凭证等证据综合认定。还需注意以下细节：

1. 借条的真实性审查

法院会对借条的形成过程、内容合理性进行严格审查。若存在明显不合常理之处，则可能要求当事人提供其他佐证。

2. 电子借款合同的法律效力

随着互联网技术的发展，越来越多的借贷行为采用电子签名形式订立合同。根据《电子签名法》的相关规定，在符合条件的情况下，电子合同具有与传统书面合同相同的法律效力。

3. 证人证言的采信规则

债权人可以通过提供见证人证言证明借贷事实，但需注意证人的中立性和客观性，否则可能会影响证据效力。

民事诉讼法关于借贷的规定及实务操作指南 图2

民间借贷作为重要的融资手段，在经济活动中发挥着不可或缺的作用。由于其固有的自发性和风险性，也带来了诸多法律问题。为减少纠纷发生，建议借贷双方应当：

1. 在签订借贷合明确约定借款用途、还款方式及违约责任；

2. 及时办理抵押或保证手续，增强债权实现的保障力度；

3. 保存好借贷相关凭证，并定期通过合法途径主张权利，以免超过诉讼时效期间。

司法机关也应加强源头治理，通过建立失信被执行人黑名单制度等方式，净化民间借贷市场环境。只有这样，才能更好地发挥《民诉法》在维护金融市场秩序、促进社会公平正义方面的作用。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）