民事调解书与套路贷：法律风险防范及应对策略

在近年来的中国法治建设中，金融诈骗特别是“套路贷”现象频发，引发了社会各界的高度关注。“套路贷”，是指行为人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段，在签订民间借贷协议的过程中，制造虚假债权债务，并利用法律手段逐步侵害被害人的合法权益。这种违法行为不仅严重损害了人民群众的财产安全，还动摇了社会信任基础。深入探讨“民事调解书后套路贷”这一现象，分析其法律内涵、风险防范机制以及应对策略。

我们需要明确“民事调解书”。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，民事调解书是指双方当事人在平等、自愿的基础上，在法院主持下达成的协议并由法院确认的文书。其本质上是一种具有强制执行力的法律文书，与判决书具有同等法律效力。

不法分子利用这一法律工具设计套路贷骗局。他们常常以民间借贷为名，通过设定虚高借款金额、收取高额利息以及故意制造违约陷阱等方式，在取得被害人的财产后，再利用虚假调解书申请法院强制执行，达到侵占被害人财产的最终目的。

民事调解书与套路贷：法律风险防范及应对策略 图1

“民事调解书”与“套路贷”的法律纠缠

在司法实践中，“民事调解书”的签订往往基于双方的真实意思表示。在“套路贷”案件中，不法分子通常会以高利贷的形式引诱借款人，并通过设置还款障碍使借款人违约。随后，他们利用预先设计好的虚假协议或调解书，将虚高的借款金额作为合法债务进行主张。

从法律层面上来看，“民事调解书”的合法性依赖于其真实性和自愿性。对于“套路贷”案件而言，表面上看似双方合意签订的调解书，却是不法分子通过威胁、胁迫等手段迫使借款人所签署的文书。这种的“调解”违反了《中华人民共和国民法典》中的自愿原则，其所形成的债务也不具有法律效力。

“套路贷”法律风险防范路径

针对“民事调解书后套路贷”的风险，我们需要采取多维度的防范措施：

1. 加强法律知识普及：广泛开展法治宣传教育，帮助人民群众了解“套路贷”的常见手段和防范技巧，提升公众的风险甄别能力。

2. 完善司法审查机制：

- 法院在受理调解协议时，应当严格审查各方 ?事人签署的自愿性及协议内容的真实合法性。特别是在涉债权案件中，法官需要仔细核实是否存在不法分子干预、胁迫的情况。

- 高额借贷案件必须进行庭前调查，必要时可要求当事人到庭对质，以防止虚假债权的产生。

3. 健全金融监管体系：

- 加强对民间借贷 platforms的监管，规范市场秩序。凡涉及高利贷业务的平台，必须履行相应的登记备案义务。

- 鼓励金融机构提供合法的信贷服务，并通过技术手段监测异常交易行为。

民事调解书与套路贷：法律风险防范及应对策略 图2

4. 畅通被害人权益救济渠道：

- 白晓会设立专门的投诉窗口和，方便受害人举报相关违法行为。

- 在立案环节对可能存在套路贷特徵的案件进行标记跟踪，在司法程序中为当事人提供必要的法律援助。

5. 强化刑罚惩戒：

- 进一步完善刑法规定，将"套路贷"作为独立罪名论处，并设立更为严厉的刑罚措施。

- 在办理相关案件时，除了追缴犯罪所得外，还应没收不法分子用於实施犯罪的工具PropertyValue。

案例分析与

recent study by the China Law Academy revealed that over 85% of "套路贷" cases involve civil mediation agreements. This alarming statistic underscores the urgent need to strengthen legal oversight and improve public awareness.

以2022年法院审理的一起典型案例为例，借款人陈因急需资金周转，通过朋友介绍认识了贷款中介张。张以月利率30%的条件提供借款人民币50万元，并让陈签署了一系列文档。后陈未能按时还款，张便通过虚假民事调解书向法院申请强制执行。幸运的是，在案件进入执行程序前，陈发现了骗局并及时报案。

此案例表明，不法分子在操作“套路贷”时通常会伪装成合法的民商事交易，这一点在当事人签署调解书环节表现得尤为明显。在司法实践中需要特别注意对这种新型犯罪手段的有效甄别。

“民事调解书后套路贷”不仅严重侵蚀了社会公信力，也给司法公正性带来了挑战。作为法律从业者，我们应该肩负起防范和打击这类行为的职责，通过建立健全相关法律制度来保护人民的财产安全。

我们需要在三个方面持续努力：

1. 完善法律规制：出台针对"套路贷"的专门性司法解释，进一步明确民事调解书的效力边界。

2. 深化监管协作：建立金融机构、机关和 judicial authorities之间的信息共享机制，实现对涉贷案件的全方位监控。

3. 提升社会治理水平：将金融风险防范纳入基层社会治理体系，形成政府引导、市场主体自治、社会力量多方参与的共治格局。

唯有这样，才能从源头上遏制“民事调解书后套路贷”的蔓延，维护良好的金融秩序和社会稳定。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）