刑法一百七十五：高利贷犯罪的法律规定与司法实践

在我国经济社会发展过程中，高利贷问题日益突出，由此引发的违法犯罪活动也不断增加。为了规范金融市场秩序，保护人民群众的财产安全，我国《刑法》专门设立了针对高利贷及相关金融犯罪的条款，其中以百七十五条最为重要。从法律条文出发，结合司法实践，深入探讨该条规定的意义、适用范围及具体案例。

刑法一百七十五条的法律规定

《中华人民共和国刑法》百七十五条规定：“以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处没收财产；数额特别巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”

该条款明确了高利贷犯罪的构成要件：

刑法一百七十五：高利贷犯罪的法律规定与司法实践 图1

1. 主观目的：行为人必须以“转贷牟利”为目的。这是区分高利贷与正常民间借贷的关键标准。

2. 客观行为：套取金融机构信贷资金后高利转贷他人。这表明犯罪手段具有特定性，即利用银行等金融机构的资金进行非法牟利。

3. 情节严重性：只有在“情节严重”或“数额特别巨大”的情况下，才构成刑事犯罪。

《刑法》修正案（十一）进一步完善了该条款的适用范围，增加了对“以黑恶势力犯罪手段实施高利贷行为”的打击力度，体现了法律与时俱进的特点。

司法实践中高利贷犯罪的认定

在司法实践中，认定高利贷犯罪需要综合考虑以下几个方面：

1. 主观故意：需要证明行为人明知其行为违反国家金融管理规定，并具有牟利目的。

2. 客观证据：包括贷款合同、转账记录、欠条等能够证明套取金融机构资金并转贷给他人的证据。张三因经营需要向银行申请贷款50万元，随后将其中的30万元以月息2%转贷给李四，从中获利数万元，最终被认定为高利贷犯罪。

3. 情节严重性：结合行为人累计转贷金额、违法所得数额以及造成的社会危害程度进行综合评价。

在司法实践中，对于“情节严重”的具体认定标准，各地法院可能会存在一定差异。通过发布指导案例和司法解释的方式，统一了执法尺度，确保法律适用的公平性和一致性。

高利贷犯罪的社会危害性

高利贷犯罪不仅扰乱金融秩序，还可能引发一系列社会问题：

1. 加重企业负担：许多中小企业因支付高额利息而陷入经营困境。李四因向科技公司借款20万元用于周转资金，约定月息3%，最终因无力偿还本金和利息而破产。

2. 滋生黑恶势力：一些高利贷团伙通过暴力催收等手段，形成违法犯罪链条，严重威胁社会治安。

3. 损害金全：套取金融机构信贷资金进行高利转贷，会导致银行等金融机构面临流动性风险。

严厉打击高利贷犯罪，不仅是法律的需要，更是维护经济秩序和社会稳定的重要举措。

刑法一百七十五：高利贷犯罪的法律规定与司法实践 图2

如何防范高利贷犯罪

为了有效遏制高利贷犯罪，可以从以下几个方面入手：

1. 加强金融监管：要求金融机构严格审查贷款用途，防止资金流向高利贷市场。银行因未尽到贷款审核义务，导致部分资金被用于高利转贷，相关责任人被追究责任。

2. 完善法律法规：进一步明确民间借贷的合法性边界，对“过高利息”进行合理界定，避免法律适用中的模糊地带。

3. 提高公众法律意识：通过宣传和教育，引导群众远离非法高利贷，选择正规金融机构融资。

典型案例分析

案例一：张三因资金短缺向小额贷款公司借款10万元，约定月息5%。随后，张三将其中的60万元以月息3%转贷给李四，获利24万元。法院审理认为，张三的行为符合刑法百七十五条的规定，最终判处其有期徒刑一年，并处罚金。

案例二：黑恶势力团伙以高利贷为手段，通过暴力催收非法占有他人财物。该团伙成员因涉嫌非法拘禁、寻衅滋事等多项罪名，被法院一审判处十年至二十年不等的有期徒刑。

刑法百七十五条作为打击高利贷犯罪的重要法律，在维护金融秩序和社会稳定中发挥着不可替代的作用。随着经济社会的发展和新型金融业态的出现，如何更好地适用该条款仍是一个值得深入探讨的问题。我们期待通过不断完善相关法律法规，进一步加大执法力度，切实保护人民群众的合法权益，维护良好的金融市场秩序。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）