刑法第193条：金融诈骗罪的法律规定与适用

金融诈骗已经成为一个严重的社会问题，不仅威胁到个人和企业的财产安全，还可能引发系统性金融危机。为了打击此类犯罪行为，我国《中华人民共和国刑法》明确规定了金融诈骗罪的相关法律责任，其中刑法第193条就是针对这一类犯罪行为的重要法律依据。详细解读刑法第193条的法律规定、适用范围以及司法实践中需要注意的问题，帮助公众更好地理解和防范金融诈骗风险。

刑法第193条的基本规定

我国《刑法》第193条规定了“骗取贷款、票据承兑、金融票证罪”，具体表述为：“有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、票据或者金融票证，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；

刑法第193条：金融诈骗罪的法律规定与适用 图1

（二）使用虚假的经济合同的；

（三）使用虚假的证明文件的；

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值范围提供担保的；

（五）以其他方法虚构事实、隐瞒真相的。”

从上述规定刑法第193条的核心要义在于打击那些以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相的方式，骗取银行等金融机构贷款或其他金融票证的行为。此类行为不仅直接损害了金融机构的财产安全，还可能对社会经济秩序造成恶劣影响。

刑法第193条的适用范围

1. 罪名界定与构成要件

根据刑法第193条的规定，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的构成要件包括以下几点：

主观方面：行为人必须具备“以非法占有为目的”。这是区分普通民事借贷纠纷与刑事犯罪的重要界限。如果行为人只是因为资金周转困难而暂时无法偿还贷款，并非具有非法占有目的，则不构成此罪。

客观方面：行为人必须实施了虚构事实或隐瞒真相的行为，编造虚假的项目、使用虚假的合同、伪造证明文件等，以此骗取金融机构的信任并提供资金或其他金融票证。

2. 与相关罪名的区别

在司法实践中，刑法第193条与其他类似罪名容易混淆。

贷款诈骗罪（刑法第193条之一）：主要针对的是通过欺骗手段骗取银行或者其他金融机构贷款的行为，与刑法第193条规定的罪名存在交叉适用的情况。两者的区别在于具体行为方式和侵害对象有所不同。

合同诈骗罪（刑法第24条）：主要针对在经济合同履行过程中以虚构单位、冒用他人名义等手段骗取财物的行为，其侵害对象不仅限于金融机构，而是更广泛的民事主体。

3. 司法实践中需要注意的问题

在适用刑法第193条时，需要注意以下问题：

需要严格区分罪与非罪的界限。在企业经营活动中，因市场风险或管理不善导致无法偿还贷款的情况，通常不认定为犯罪。只有在行为人具备“非法占有目的”的前提下，才可能构成刑法第193条规定的犯罪。

在证据收集方面，需要重点关注行为人的主观故意和客观行为之间的因果关系。通过技术手段伪造财务报表、虚增企业资产等行为，属于典型的虚构事实行为，应当纳入刑法规制范围。

刑法第193条：金融诈骗罪的法律规定与适用 图2

刑法第193条的典型案例分析

为了更好地理解刑法第193条的实际适用情况，我们可以参考以下几个典型案例：

案例一：张某骗取银行贷款案

张某因企业经营不善需要资金周转，在明知自身还款能力有限的情况下，虚构了一个虚假的贸易合同，并向某商业银行申请贷款。张某因无法偿还贷款被银行发现并报警。法院审理认为，张某的行为符合刑法第193条规定的“以非法占有为目的”以及“使用虚假的经济合同”的情形，判处其有期徒刑两年，并处罚金人民币十万元。

案例二：李某伪造产权证明骗取票据案

李某为了获取银行承兑汇票，伙同一家评估公司伪造了一份虚假的厂房产权证明，并以此作为抵押物向某银行申请票据业务。案发后，李某因涉嫌骗取票据罪被提起公诉。法院认为，李某的行为属于刑法第193条规定的“使用虚假的产权证明作担保”的情形，鉴于其涉案金额特别巨大，判处其有期徒刑十年，并处没收财产。

案例三：公司高管集体参与的金融诈骗案

某上市公司因资金链断裂，实际控制人王某伙同多名高管人员编造了一份虚增收入的财务报表，并以此向多家金融机构申请贷款。该案件因内部员工举报案发。法院审理认为，王某及其 accomplices 的行为符合刑法第193条规定的“编造引进资金、项目等虚假理由”的情形，鉴于其情节特别严重，判处主犯无期徒刑，并处没收财产。

刑法第193条的社会影响与防范对策

1. 社会影响

刑法第193条的实施对打击金融诈骗犯罪起到了积极作用。通过这一法律条款，司法机关能够更精准地惩治那些利用金融机构的信任进行非法谋利的行为，维护了金融市场的秩序和安全。该条款也提醒公众提高防范意识，谨防成为金融诈骗的受害者。

2. 防范对策

为了进一步遏制金融诈骗犯罪的发生，可以从以下几个方面入手：

加强法律法规宣传：通过开展法律知识普及活动，帮助企业和个人了解刑法第193条的具体规定，增强防范意识。

完善金融机构内控制度：银行等金融机构应当建立健全风险评估机制，加强对贷款申请材料的真实性的审核力度，防止虚假信息蒙混过关。

严厉打击犯罪行为：司法机关应当依法从严惩治金融诈骗犯罪分子，形成强大的法律威慑力，遏制犯罪行为的蔓延。

刑法第193条作为打击金融诈骗犯罪的重要法律，在维护金融市场秩序和社会经济稳定方面发挥着不可替代的作用。随着社会经济的发展和金融业态的不断创新，金融诈骗手段也在不断升级，司法实践中还需要不断完善相关法律法规，并加强部门之间的协作配合，共同构建防范和打击金融犯罪的立体化防线。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）