北京盛鑫鸿利企业管理有限公司借贷先行仲裁的法律问题及实践探讨

随着互联网金融的快速发展，借贷纠纷日益增多，而借贷合同中的仲裁条款逐渐成为解决争议的重要途径。“借贷先行仲裁”这一概念在法律实务中备受关注，其核心在于通过仲裁机构快速、高效地解决借贷双方之间的争议。这一机制在实际操作中也暴露出诸多问题与挑战，亟需从法律规定、司法实践以及行业规范层面进行深入探讨和规范。

借贷先行仲裁的基本概念与法律依据

“借贷先行仲裁”是指在借贷合同中约定将未来可能发生的争议提交至特定的仲裁机构解决。根据《中华人民共和国仲裁法》第二条之规定，仲裁协议是双方当事人自愿选择通过仲裁方式解决纠纷的意思表示，只要符合法律规定的形式和实质要件，即具有法律效力。

在借贷实务中，最常见的仲裁条款包括以下几类：

借贷先行仲裁的法律问题及实践探讨 图1

1. 一般争议仲裁条款：如“凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，均应提交某仲裁机构进行仲裁”。这种方式较为普遍，但具体仲裁规则需以仲裁机构的章程为准。

2. 特定争议仲裁条款：“若借款人逾期未还款，贷款人有权将争议提交至某仲裁机构解决，并由借款人承担全部仲裁费用”。

3. 混合式仲裁条款：即约定部分争议类型通过仲裁解决，其余争议则通过诉讼途径处理。

需要注意的是，借贷合同中的仲裁条款必须符合《仲裁法》第十六条之规定：

约定双方明确且具体；

选定的仲裁机构或仲裁地点应当清晰、唯一；

不违反法律对社会公共利益的保护。

“借贷先行仲裁”的实践问题与争议

尽管“借贷先行仲裁”在理论上具有高效、便捷的优势，但实际操作中仍存在诸多争议与挑战：

1. 仲裁条款的有效性问题

实践中，部分借款人以仲裁条款存在“条款”为由，主张其无效。典型案例包括：

格式条款争议：许多借贷合同中的仲裁条款均为事先拟定的格式条款，若未能充分履行告知义务，则可能因《中华人民共和国合同法》第三十九条之规定而被认定无效。

公平性质疑：部分借款人认为金融机构单方面设定仲裁条款，加重了借款人的负担。

2. 先行仲裁程序中的送达问题

根据《仲裁法》第七条，仲裁机构应当保障当事人的知情权和参与权。但在先行仲裁的实际操作中，存在以下问题：

电子送达的合法性：部分仲裁机构直接通过或短信方式向借款人送达仲裁通知，但借款人往往因未确认身份而提出异议。

借贷先行仲裁的法律问题及实践探讨 图2

送达的有效性：借贷合同中约定的是否具有法律效力？《关于适用若干问题的意见》第八条规定：“民事诉讼法规定必须在场的其他人员，如指定的代收人、向机关或者法人代表授权收件的人员等，在送达时不在场的，不影响送达效力。” 这一原则是否适用于仲裁程序，实践中仍存在争议。

3. 先行仲裁裁决的执行力问题

根据《中华人民共和国仲裁法》第六十二条规定：“当事人应当按照约定履行裁决；一方不履行，另一方可以向人民法院申请执行。”但先行仲裁裁决的实际执行效果并不理想：

借款人抗辩比例高：部分借款人以“未收到仲裁通知”、“仲裁协议无效”等理由提出异议，导致裁决难以顺利执行。

异地执行困难：由于借贷双方往往分布在全国各地，跨区域执行的难度较大。

4. 仲裁费用与责任分担问题

根据《中华人民共和国仲裁法》第五十条规定：“当事人应当依法缴纳仲裁费。”但在先行仲裁中，通常由贷款人预付全部仲裁费用。这种做法虽提高了仲裁效率，但也引发了争议：

借款人可能因经济困难而无力承担后续费用；

从程序公正性角度，由一方单方面支付费用是否会影响仲裁结果的公平性。

完善“借贷先行仲裁”的法律建议

针对上述问题，可以从以下几个方面着手改进：

1. 规范仲裁条款的设计与告知义务

金融机构应尽到合理的提示义务，在签订合明确向借款人说明仲裁条款的具体内容；

对格式仲裁条款的内容进行合法性审查，确保其符合《合同法》第三十九条的“公平合理”要求。

2. 完善送达程序的规定

建议在借贷合同中明确约定双方常用的、等信息，并认可其法律效力；

在先行仲裁程序中，仲裁机构应当尽最大努力确保送达的有效性，对于无法直接送达的情况，可以采取公告送达等方式。

3. 强化裁决的执行力保障

可借鉴域外经验，探索建立“小额仲裁快速执行机制”，对符合条件的先行仲裁裁决简化执行程序；

建议出台统一指导意见，明确先行仲裁裁决在异地执行中的具体操作细则。

4. 合理分担仲裁费用

在借贷合同中明确规定双方应合理分摊仲裁费用，避免因单方负担过重而引发争议；

对确有经济困难的借款人，探索建立临时费用减免机制或提供法律援助服务。

“借贷先行仲裁”作为解决金融纠纷的重要手段，在提升司法效率、降低诉讼成本方面具有积极作用。其在实践中的合法性和公正性问题仍需引起重视。需要在立法、司法和行业规范等层面进行完善，既保障金融机构的合法权益，又维护借款人的正当权利，努力实现金融法律服务的公平与效率兼顾。

通过不断完善相关法律法规，并加强仲裁机构的规范化建设，“借贷先行仲裁”有望在未来成为化解金融纠纷的重要渠道，为我国金融市场健康发展提供有力的法律支撑。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）