如何取缔民间非法借贷公司：法律依据与实务操作

随着我国经济的快速发展和金融市场的不断完善，民间非法借贷问题日益突出。一些不法分子以高利贷、套路贷等手段，诱骗借款人签订虚高本金借条，甚至通过暴力催收等方式侵害借款人的合法权益，严重破坏了社会金融秩序，危害了人民群众的财产安全和社会稳定。结合相关法律法规和司法实践，探讨如何依法取缔民间非法借贷公司。

民间非法借贷公司的定义与危害

“民间非法借贷公司”。根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷是指自然人、法人和其他组织之间进行资金融通的行为。但现实中，一些以营利为目的的机构披着“信息服务”、“投资管理”的外衣，从事高利放贷、暴力催收等非法活动。

这些非法借贷公司通常具有以下特征：

如何取缔民间非法借贷公司：法律依据与实务操作 图1

1. 门槛低：不需要获得金融监管部门批文即可开展业务

2. 隐秘性：往往以线上平台或地下方式运营

3. 利息畸高：年利率动辄超过法律保护上限（一年期贷款市场报价利率的四倍，即不超过 LPR 的 4 倍）

4. 暴力催收：通过威胁、恐吓甚至侮辱借款人及其家属的方式迫还款

这些违法行为的危害性体现在：

1. 侵害人民群众合法财产权益

2. 扰乱金融市场秩序

3. 易引发社会矛盾和刑事案件

4. 影响金融机构正常运行

取缔非法借贷公司的法律依据

我国法律法规对打击非法借贷活动有明确规定，司法实践中也积累了许多成熟做法：

（一） 刑事法律依据

1.刑法第25条：扰乱市场秩序的非法金融业务

2.刑法第274条：敲诈勒索罪（针对暴力催收）

如何取缔民间非法借贷公司：法律依据与实务操作 图2

3.刑法第365条：组织、强迫他人出卖血液等人体组织罪

4.刑法第403条：滥用职权罪（针对公职人员包庇纵容）

（二） 民事法律依据

1.民间借贷司法解释：对借款利率和格式条款的合法性作出规定

2.合同法第五十二条：无效合同情形

3.担保法的相关规定

（三） 行政执法依据

根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，地方金融监管部门可以依法取缔未经批准从事放贷业务的机构。

取缔非法借贷公司的具体步骤

根据司法实践，取缔民间非法借贷公司通常需要遵循以下步骤：

1. 调查取证

查阅工商登记信息、资金往来记录

询问借款人，收集催收证据

固定违法放贷证据

2. 确认违法性

利息是否超出法定保护范围（一年期贷款市场报价利率的4倍）

是否存在虚假诉讼情节

催收手段是否构成暴力威胁

3. 行政执法或刑事移送

违法情节轻微的，由金融监管部门予以取缔和罚款

情节严重涉嫌犯罪的，依法移送公安机关追究刑事责任

4. 司法追责

对违法借贷机构提起民事诉讼，要求确认合同无效

向公安机关报案，追究相关从业人员刑事责任

实务操作中的注意事项

在具体执法过程中，需要注意以下几点：

1. 区分合法与非法界限

要注意区分高利贷与非法金融业务

高利贷仅是民间借贷利率过高，在不违反法律禁止性规定的情况下应认定借贷关系部分有效

2. 完善证据链条

收集完整资金流向记录

固定借款人还款凭证

获取催收全过程录音录像

3. 加强部门协作

公安、法院、金融监管部门要建立联合执法机制

实施信息共享和线索移送制度

4. 强化宣传引导

通过典型案例宣传法律知识

提高人民群众防范意识和依法维权能力

与建议

打击民间非法借贷公司是一项系统工程，需要政府各部门协同配合，也需要社会各界共同参与。从长远来看，要规范金融市场秩序，完善金融监管体系；从短期看，则需要通过典型案例宣传、强化执法力度等手段形成有效震慑。

建议相关部门：

1. 建立健全非法金融活动监测预警机制

2. 加强跨区域联合执法

3. 完善法律法规和司法解释

4. 提高执法人员专业能力

希望通过本文的探讨，能够为打击民间非法借贷公司提供一些实务参考，也为维护金融市场秩序贡献绵薄之力。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）