北京中鼎经纬实业发展有限公司妨害信用卡管理罪|刑法第172条的理解与适用

在当代社会中，随着信用卡的普及使用，相关的金融犯罪问题也日益突出。妨害信用卡管理罪作为一类较为常见的刑事犯罪，在实践中的认定和处理备受关注。根据《中华人民共和国刑法》第172条的规定：“有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上五十万元以下罚金；特别严重的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上一百万元以下罚金或者没收财产：

（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的；

（二）明知是作废的信用卡而持有的；

（三）合法定方式获取他人信用卡信息资料的；

妨害信用卡管理罪|刑法第172条的理解与适用 图1

（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡的。”

本条款主要针对那些妨害信用卡管理秩序的违法犯罪行为，保护公民金融信息安全和金融机构财产安全。以下将从法律条文解读、司法实践分析以及犯罪预防措施三个方面进行探讨。

刑法第172条的法律条文解读

该条款规定了四种具体的犯罪行为类型：

1. 明知是伪造的信用卡而持有、运输。

这类行为直接危害金融秩序，给金融机构造成重大损失。行为人可能从上游制假团伙获取伪造信用卡，或者通过其他途径获得并进行贩卖。并不要求行为人必须明知全部卡片均为伪造，只要知道其中一部分为真卡以外的卡片即可构成犯罪。

2. 明知是作废的信用卡而持有。

包括超过有效期、被依法宣布作废等情况。这类信用卡虽然不再具备支付功能，但仍可能被不法分子利用进行或其他非法活动。对该类行为的打击也是刑法的重要组成部分。

3. 以技术手段获取他人信用卡信息资料。

这是近年来随着信息技术发展而新增的犯罪形式，主要表现为通过技术设备窃取信息、网络 hacking获取持卡人密码等。此类行为严重威胁公民个人信息安全，具有较强的隐蔽性和技术性。

4. 使用虚假的身份证明骗领信用卡。

妨害信用卡管理罪|刑法第172条的理解与适用 图2

即通过伪造身份证件或其他身份证明材料，在金融机构骗取信用卡的行为。这种行为不仅妨害了信用卡管理秩序，还可能与其他金融诈骗犯罪形成关联。

司法实践中的适用问题

在司法实践中，准确理解和适用刑法第172条存在诸多难点：

1. 犯罪故意的认定

需要查明行为人主观上是否存在故意，特别是针对第三种情形“以技术手段获取他人信用卡信息资料”，必须证明行为人明知自己实施的是危害金融安全的行为。

2. 犯罪情节的界定

对于“数量巨大”、“情节严重”的标准，各地法院在司法实践中掌握尺度不一。和最高人民检察院应尽快制定相关司法解释，统一执法尺度。

3. 刑罚适用问题

该条款设置了三个量刑档次，但在具体案件中如何准确把握适用条件存在争议。在共同犯罪中主犯与从犯的区分、累犯情节的认定等方面都需要进一步明确。

妨害信用卡管理罪的预防措施

针对日益猖獗的妨害信用卡管理犯罪，可以从以下几个方面入手加强防范：

1. 加强内部监管

金融机构应完善内部管理制度，强化员工法律意识培训，建立严格的风险防控机制。特别是在信用卡申领环节，要严格落实身份审核制度。

2. 严厉打击犯罪活动

公安机关应加大对该类犯罪的打击力度，尤其是针对技术型犯罪，提高侦查手段，加强与互联网公司的合作，构建更为完善的监测预警系统。

3. 增强公众防范意识

通过多种渠道开展普法宣传，提高群众对妨害信用卡管理罪危害性的认识，引导合理使用信用卡。特别是要提醒广大持卡人保护好个人信息，不轻易泄露卡片信息。

典型案例分析

案例一：李某非法持有他人信用卡案

2019年，被告人李某通过网络渠道收购大量他人信用卡，并利用这些信用卡进行代购活动。法院审理认为，李某明知所购信用卡系他人所有，却仍然予以收买并使用，其行为已构成妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，并处罚金五万元。

案例二：张某等人伪造、变造金融票证案

张某伙同王某等人，在外地雇佣技术人员制作假信息，利用这些伪卡在商场POS机上进行消费。法院经审理认为，该团伙的犯罪金额特别巨大，情节特别严重，最终主犯张某被判处有期徒刑十年，并处罚金五十万元。

案例三：刘某非法获取他人信用卡信息资料案

刘某是一名IT工程师，其通过在某大型连锁超市安装非法读卡设备的方式，窃取持卡人的信息。后通过网络平台这些信息谋利。法院审理认定，刘某的行为属于刑法第172条第三种规定的情形，判处有期徒刑三年，并处罚金十万元。

作为维护金融安全的重要法律，准确适用和执行刑法第172条对于打击妨害信用卡管理犯罪具有重要意义。随着社会经济的快速发展，相关犯罪手段也在不断翻新升级，这就要求我们既要严格依法办案，又要不断创新完善预防手段。只有多部门联动、全社会共同努力，才能有效遏制此类犯罪的高发态势，保护人民群众的财产安全和合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）