消费者权益日法制展板：金融行业侵害消费者合法权益案例分析

2023年“3?”国际消费者权益日（International Day for Protecting Consumers" Rights）如期而至，今年的主题旨在“推动实现消费环境持续改善，让消费者更放心、更安心”。在金融行业的语境下，这一主题显得尤为重要。金融行业作为现代经济体系的核心，其服务质量和消费者权益保护水平直接关系到千家万户的财产安全和经济福祉。银保监会（China Banking and Insurance Regulatory Commission, CBIRC）多次通报银行保险机构侵害消费者合法权益的行为，并要求相关机构进行整改。

通过分期金融行业侵害消费者权益的案例，聚焦于“知情权”、“自主选择权”等领域的问题，探讨如何进一步完善金融行业的消费者权益保护机制。

金融行业消费者权益保护现状

随着金融市场的快速发展，银行保险机构的数量和业务规模不断扩张。与此消费者在金融服务中的弱势地位也逐渐显现。一些金融机构在追求利润化的过程中，忽视了消费者的知情权、自主选择权等基本。

消费者权益日法制展板：金融行业侵害消费者合法权益案例分析 图1

以银保监会2021年通报的案例为例，某知名汽车金融公司因未充分履行消费者权益保护义务而受到处罚。该公司在未经审查的情况下发布营销材料，导致消费者在不知情的情况下接受了高利率贷款和捆绑销售服务。这种行为不仅侵害了消费者的知情权和自主选择权，还对金融市场秩序造成了破坏。

典型侵害消费者权益案例分析

1. 案例一：奔驰汽车金融公司违规行为

银保监会通报指出，奔驰汽车金融公司在运营中存在以下问题：

未充分履行消费者信息保护义务；

通过未经审查的营销材料误导消费者；

捆绑销售金融产品。

消费者权益日法制展板：金融行业侵害消费者合法权益案例分析 图2

这些问题直接侵害了消费者的知情权和自主选择权。消费者在申请贷款时，并未被告知实际年利率高达7.2%-36%，而公司宣传材料中仅提及“超低利率”。公司在未经消费者同意的情况下，默认勾选了多项金融服务，导致消费者在事后发现被收取高额费用。

2. 案例二：马上消费金融股份有限公司的误导宣传

银保监会还通报了马上消费金融股份有限公司（简称“马上消金”）侵害消费者权益的行为：

“安逸花”APP首页存在“超低利率”的夸大宣传，实际贷款年利率为7.26%；

极速放款权益弹窗显示“免费领取”，但需要消费者支付额外费用；

“小马花”卡的消费自动分期内容深藏协议条款，未进行醒目提示。

这些行为不仅违反了《消费者权益保护法》（Law of the People"s Republic of China on the Protection of Consumer Rights），还侵害了消费者的知情权和公平交易权。

金融行业消费者权益保护机制的完善

针对上述案例中暴露出的问题，监管部门和社会各界应当共同努力，进一步完善金融行业的消费者权益保护机制：

1. 加强金融机构的信息披露义务

金融机构应当在产品和服务销售前，充分向消费者披露相关信息；

对于涉及费用、利率等重要内容，必须以显着方式提示消费者。

2. 强化消费者教育

监管部门和行业协会应定期开展金融知识普及活动，帮助消费者提高风险防范意识；

鼓励金融机构开发适合消费者的教育资源，通俗易懂的产品说明书和服务协议。

3. 完善监管体系和执法力度

监管部门应当加强对金融机构的日常监督检查，及时发现并纠正侵害消费者权益的行为；

对于严重违规的行为，依法予以惩处，并公开曝光典型案例，形成威慑效应。

4. 建立多元化的纠纷解决机制

鼓励金融行业建立专门的消费者投诉处理机构，为消费者提供便捷的维权渠道；

推动建立第三方调解和仲裁机制，帮助消费者更高效地解决问题。

“3?”国际消费者权益日提醒我们，保护消费者的合法权益是社会各界的共同责任。金融行业作为高度依赖信任关系的特殊领域，必须始终坚持“以客户为中心”的发展理念，在追求盈利的履行社会责任。

随着中国金融市场进一步开放和监管体系不断完善，金融机构应当积极拥抱变化，通过技术创新和服务升级，为消费者提供更加透明、公平和优质的服务，共同推动消费环境持续改善。只有这样，“让消费者更放心、更安心”的目标才能真正实现。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）