北京盛鑫鸿利企业管理有限公司打击高利贷：法律框架与实践探索

随着我国经济的快速发展和金融市场逐步开放，民间借贷市场也呈现出繁荣态势。在民间借贷市场上，高利贷现象屡禁不止，严重破坏了金融秩序，损害了人民群众的合法权益，甚至引发了社会不稳定因素。对此，我国法律体系不断完善，通过立法、司法解释以及政策引导等手段，逐步加强对高利贷行为的规制。从法律理论与实践的角度，探讨打击高利贷的必要性、现行法律规定以及未来发展方向。

高利贷的定义及危害

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号），借贷双方约定的利率超过年利率36%，则该部分利息约定无效。这一规定为判断高利贷提供了明确的标准。实践中高利贷的表现形式多样，既有明面上的高息借款，也有利用各种“变通”手段规避法律的隐性高利贷。

高利贷行为对社会的危害性主要体现在以下几个方面：高利贷导致借款人过度负债，甚至形成恶性债务循环，最终可能导致借款人家庭破裂、生活困难；高利贷往往伴随着暴力催收等违法犯罪行为，严重侵害公民人身权利和社会治安秩序；高利贷的存在破坏了正常的金融市场秩序，干扰了金融机构的正常运营。

我国打击高利贷的法律框架

我国对高利贷的规制主要体现在《中华人民共和国民法典》及相关司法解释中。2015年，《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确了利率红线——借贷双方约定的利率不得超过年利率36%；若超过，则超出部分利息不予支持。

打击高利贷：法律框架与实践探索 图1

仅有民事规范远远不足以遏制高利贷行为。“职业放贷人”问题逐渐凸显。一些不法分子以民间借贷为掩护，通过暴力催收、虚假诉讼等手段非法牟利，严重危害社会秩序。对此，2020年会同中国银保监会发布了《关于规范整理地方性金融组织的通知》，明确要求加强对小额贷款公司的监管，严防其变相从事高利贷活动。

在刑事责任方面，《中华人民共和国刑法》明确规定了非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等与高利贷相关的犯罪行为。司法实践中，对于“套路贷”、“暴力催收”等情节严重的行为，均以相关刑事罪名追究责任。

打击高利贷的现实困境

尽管我国已初步建立起打击高利贷的法律体系，但在实际操作中仍然面临诸多问题：民间借贷市场存在大量的地下金融活动，监管难度较大；部分地方政府出于经济发展考虑，对高利贷行为采取默许甚至支持态度；职业放贷人利用法律漏洞规避责任的现象较为普遍。

打击高利贷：法律框架与实践探索 图2

针对上述困境，有关部门应当加强协作，形成监管合力。一方面，部门应加大对高利贷相关犯罪的打击力度，法院系统应当统一裁判标准，避免“同案不同判”现象的发生。

未来发展方向

在打击高利贷问题上，需要从以下几个方面入手：完善法律法规体系，细化对高利贷行为的认定标准；加强金融监管能力建设，充分利用大数据等现代技术手段实现精准监管；加大法制宣传教育力度，提高人民群众的法律意识和风险防范能力。

与此应当鼓励发展正规金融机构，通过提供多元化的金融服务，挤压民间借贷市场的生存空间。只有形成多层次、广覆盖的金融供给体系，才能有效降低高利贷的市场需求。

打击高利贷是维护金融市场秩序、保护人民群众合法权益的重要举措。我国已经在这方面取得了初步成效，但面对新形势、新问题，仍需持续发力。我们相信，在党府的正确领导下，在社会各界的共同努力下，高利贷问题必将得到有效治理，为建设社会主义市场经济体制提供有力法治保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）